होम, कार और पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर

गाइड

EMI का फ़ॉर्मूला

EMI = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1), जहाँ P लोन की रकम, r मासिक ब्याज दर (सालाना दर ÷ 12 ÷ 100) और n किस्तों की संख्या है। हर EMI बराबर होती है, पर शुरुआती महीनों में ज़्यादातर हिस्सा ब्याज होता है; जैसे-जैसे बकाया घटता है, EMI का बड़ा हिस्सा मूलधन में जाता है। इसीलिए शुरुआती सालों में प्री-पेमेंट करने से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है।

नतीजे का इस्तेमाल कैसे करें

आम नियम है कि सारी EMI मिलाकर आपकी मासिक आय के 40–50% से कम रहें। EMI भारी लगे तो अवधि बढ़ाकर देखें – EMI घटेगी, पर कुल ब्याज बढ़ेगा। सिर्फ़ ब्याज दर बदलकर दो-तीन बैंकों के ऑफ़र मिलाएँ: 20 साल के होम लोन पर 0.5% कम दर भी लाखों बचा सकती है। कार या बाइक लोन में EMI के साथ ऑन-रोड कीमत और पेट्रोल का ख़र्च भी देखें।

इसमें क्या शामिल नहीं है

प्रोसेसिंग फ़ीस, बीमा, फ़ीस पर GST, प्री-पेमेंट चार्ज और फ़्लोटिंग रेट के बदलाव शामिल नहीं हैं। राउंडिंग और लोन मिलने की तारीख़ के कारण बैंक की EMI कुछ रुपये अलग हो सकती है। अंतिम सैंक्शन लेटर ज़रूर पढ़ें। यह कैलकुलेटर सिर्फ़ योजना के लिए है, वित्तीय सलाह नहीं।

हल किए गए उदाहरण

होम लोन: ₹20,00,000, 8.5% पर 20 साल – EMI लगभग ₹17,356 और कुल ब्याज लगभग ₹21.66 लाख, यानी लोन से भी ज़्यादा। कार लोन: ₹6,00,000, 9% पर 5 साल – लगभग ₹12,455 महीना और ₹1.47 लाख ब्याज। पर्सनल लोन: ₹1,00,000, 14% पर 2 साल – लगभग ₹4,801 महीना और ₹15,231 ब्याज। वही होम लोन 20 की जगह 15 साल में लें: EMI बढ़ेगी पर कई लाख ब्याज बचेगा। ऊपर की साल-वार तालिका में बकाया घटते हुए देखें।