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Kfz-Versicherung: Checkliste für den Einstieg

By FastBuySale Newsroom · 9.11.2026 · vor 1 Std.

Worum es geht

Wer zum ersten Mal ein Auto anmeldet, muss eine Kfz-Versicherung abschließen. Die Auswahl ist groß, und die Beiträge für denselben Wagen können sich je nach Anbieter und Tarif um Hunderte Euro unterscheiden. Gleichzeitig entscheiden einige Angaben und Kreuzchen darüber, ob im Schadensfall alles bezahlt wird. Diese Checkliste führt Sie der Reihe nach durch alle Punkte, die Sie vor und nach dem Abschluss beachten sollten. Sie ergänzt die Grundlagen zur Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko um praktische Schritte und Rechenbeispiele.

Punkt 1: Unterlagen bereitlegen

Für ein Angebot brauchen Sie Fahrzeugdaten aus der Zulassungsbescheinigung Teil I oder II, etwa Hersteller- und Typschlüsselnummer, Erstzulassung und Kilometerstand. Außerdem werden Angaben zum Halter, zu allen Fahrern, zum Wohnort und zum Stellplatz abgefragt. Wer bereits versichert war, sollte die aktuelle Schadenfreiheitsklasse und die Vorversicherung kennen. Halten Sie Führerscheindaten bereit, denn das Datum der Fahrerlaubnis spielt eine Rolle.

Punkt 2: Die eVB-Nummer anfordern

Für die Zulassung verlangt die Zulassungsstelle eine elektronische Versicherungsbestätigung, kurz eVB. Sie ist eine siebenstellige Kombination aus Buchstaben und Zahlen. Sie erhalten sie von dem Versicherer, bei dem Sie die Haftpflicht abschließen wollen, meist sofort online. Mit der eVB beginnt der vorläufige Versicherungsschutz. Wenn Sie den Antrag später nicht annehmen, wird der vorläufige Schutz anteilig berechnet.

Punkt 3: Eine hohe Deckungssumme wählen

Die Haftpflicht zahlt Schäden, die Sie anderen zufügen. Gesetzlich vorgeschrieben sind Mindestsummen, die bei schweren Personenschäden schnell nicht ausreichen. Viele Tarife bieten 100 Millionen Euro pauschal, wobei Personenschäden je verletzter Person häufig auf 8 bis 15 Millionen Euro begrenzt sind. Der Mehrpreis gegenüber dem Minimum ist meist gering, der Schutz deutlich besser.

Punkt 4: Den Fahrerkreis korrekt angeben

Ob nur Sie fahren, auch Ihr Partner oder Kinder unter 25, verändert den Beitrag erheblich. Geben Sie den Fahrerkreis ehrlich an. Fährt eine nicht gemeldete Person und verursacht einen Unfall, zahlt der Versicherer zwar den Schaden des Gegners, kann aber eine Vertragsstrafe oder eine Nachzahlung verlangen. Für gelegentliche Fahrten von Freunden bieten manche Tarife Ausnahmen.

Rechenbeispiel: Fahrer unter 25

Herr Werner zahlt für seinen Kombi 520 Euro im Jahr, wenn nur er und seine Frau fahren. Soll auch sein 19-jähriger Sohn fahren dürfen, steigt der Beitrag auf etwa 780 Euro. Das sind 260 Euro mehr, also rund 50 Prozent. Weil der Sohn nur in den Ferien fährt, prüft die Familie einen Tarif, bei dem junge Fahrer zeitweise eingeschlossen werden können. Mit dem Prozentrechner auf dieser Website lassen sich solche Aufschläge schnell einordnen.

Punkt 5: Kilometer und Stellplatz realistisch schätzen

Je weniger Sie fahren, desto günstiger ist meist der Beitrag. Schätzen Sie die Jahreskilometer realistisch und melden Sie Änderungen, denn Versicherer prüfen den Kilometerstand bei Schäden oder fordern Meldungen an. Ein Stellplatz in einer Garage oder auf einem privaten Grundstück wirkt sich oft günstig aus. Wenn der Wagen meist an der Straße steht, sollten Sie das angeben.

Punkt 6: Die Schadenfreiheitsklasse klären

Die Schadenfreiheitsklasse belohnt unfallfreies Fahren mit Rabatten. Neueinsteiger beginnen in einer niedrigen Klasse und zahlen entsprechend viel. Es gibt aber Wege, schneller günstiger zu werden. Wer seit einigen Jahren als Fahrer im Vertrag der Eltern eingetragen ist, kann unter Umständen eine bessere Startklasse erhalten. Für Zweitwagen bieten viele Versicherer eine günstigere Einstufung an, wenn der Erstwagen beim selben Versicherer läuft. Eltern können eine Schadenfreiheitsklasse an Kinder übertragen, verlieren sie dann aber selbst.

Punkt 7: Den Kaskoumfang nach Fahrzeugwert wählen

Die Haftpflicht ist Pflicht, die Kasko freiwillig. Für Neuwagen und finanzierte oder geleaste Autos ist eine Vollkasko meist sinnvoll oder vom Kreditgeber vorgeschrieben. Für ältere Fahrzeuge mit geringem Restwert reicht oft eine Teilkasko oder sogar nur die Haftpflicht. Eine einfache Frage hilft: Könnten Sie den Verlust des Autos aus eigenen Mitteln verkraften? Wenn ja, ist die Kasko weniger dringend.

Punkt 8: Die Selbstbeteiligung festlegen

Eine Selbstbeteiligung senkt den Beitrag, weil Sie kleine Schäden selbst tragen. Üblich sind 150 Euro in der Teilkasko und 300 bis 500 Euro in der Vollkasko. Wählen Sie einen Betrag, den Sie im Schadensfall ohne Probleme zahlen können.

Rechenbeispiel: Selbstbeteiligung

Für Lisas Kleinwagen kostet die Vollkasko ohne Selbstbeteiligung 690 Euro, mit 300 Euro Selbstbeteiligung 560 Euro, mit 1.000 Euro 470 Euro. Bei 300 Euro spart sie 130 Euro im Jahr. Nach drei schadenfreien Jahren hat sie 390 Euro gespart und damit mehr als einen Selbstbehalt. Die Variante mit 1.000 Euro wäre noch billiger, aber ein Schaden würde ihr Konto stark belasten.

Punkt 9: Auf grobe Fahrlässigkeit achten

Fährt man etwa über eine rote Ampel, kann der Versicherer in der Kasko seine Leistung kürzen, weil der Schaden grob fahrlässig verursacht wurde. Viele Tarife verzichten darauf. Achten Sie auf diesen Punkt, er kann im Ernstfall Tausende Euro wert sein. Bei Alkohol oder Drogen am Steuer gilt dieser Verzicht in der Regel nicht.

Punkt 10: Zusatzbausteine prüfen

Häufig angeboten werden ein Schutzbrief für Pannenhilfe und Abschleppen, ein Rabattschutz, der die Schadenfreiheitsklasse nach einem Schaden erhält, eine Mallorca-Police für Mietwagen im Ausland, eine Neuwertentschädigung für neue Autos und eine GAP-Deckung für Leasingfahrzeuge. Prüfen Sie, ob Sie diese Leistungen bereits haben, etwa über einen Automobilclub, eine Kreditkarte oder den Hersteller.

Punkt 11: Werkstattbindung und Telematik abwägen

Tarife mit Werkstattbindung sind oft 10 bis 20 Prozent günstiger, dafür bestimmt der Versicherer die Werkstatt im Kaskofall. Telematiktarife bewerten den Fahrstil über eine App oder ein Gerät im Auto und geben vorsichtigen Fahrern Rabatte. Das kann besonders für junge Fahrer interessant sein, setzt aber die Bereitschaft voraus, Fahrdaten zu teilen.

Punkt 12: Die Zahlweise wählen

Bei monatlicher Zahlung verlangen viele Versicherer einen Aufschlag von einigen Prozent. Wer jährlich zahlt, spart diesen Betrag. Bei einem Beitrag von 600 Euro und 5 Prozent Aufschlag sind das 30 Euro im Jahr.

Punkt 13: Fristen und Wechsel im Blick behalten

Die meisten Verträge laufen bis zum 31. Dezember und verlängern sich automatisch. Kündigen müssen Sie bis zum 30. November, damit der Vertrag zum Jahresende endet. Nach einer Beitragserhöhung ohne Leistungsverbesserung und nach einem Schaden gibt es ein Sonderkündigungsrecht. Beim Kauf eines neuen Autos können Sie ebenfalls frei wählen. Vergleichen Sie jedes Jahr im Herbst, denn Neukundenangebote sind oft günstiger als Bestandstarife.

Punkt 14: Besonderheiten bei Elektroautos

Für Elektroautos lohnt ein Blick auf spezielle Leistungen. Wichtig ist, dass der Akku in der Kasko umfassend mitversichert ist, etwa gegen Schäden durch Kurzschluss, Tierbiss oder Überspannung. Manche Tarife decken auch Ladekabel und Wallbox ab. Prüfen Sie außerdem, ob bei einem Totalschaden der Akku mit seinem tatsächlichen Wert ersetzt wird, denn er macht einen großen Teil des Fahrzeugwerts aus.

Punkt 15: Saisonkennzeichen und Zweitfahrzeuge

Wer ein Cabrio, Wohnmobil oder Motorrad nur einen Teil des Jahres nutzt, kann ein Saisonkennzeichen beantragen. Versicherung und Kfz-Steuer fallen dann nur für die angemeldeten Monate an. In der übrigen Zeit besteht oft ein eingeschränkter Ruheversicherungsschutz, solange das Fahrzeug auf einem privaten Grundstück oder in einer Garage steht.

Punkt 16: Verhalten nach einem Unfall kennen

Sichern Sie die Unfallstelle, kümmern Sie sich um Verletzte und rufen Sie bei Personenschäden die Polizei. Tauschen Sie Namen, Anschriften, Kennzeichen und Versicherungsdaten aus und machen Sie Fotos. Geben Sie am Unfallort kein Schuldanerkenntnis ab. Melden Sie den Schaden innerhalb einer Woche Ihrem Versicherer. Bei kleinen Schäden kann es sich lohnen, diese selbst zu bezahlen, um die Schadenfreiheitsklasse zu behalten. Viele Versicherer erlauben, den Schaden innerhalb einer Frist nachträglich selbst zu erstatten.

Häufige Fehler

Typische Fehler sind falsche Angaben zum Fahrerkreis, zu niedrig angesetzte Kilometer, eine zu geringe Deckungssumme, das Weglassen des Verzichts auf grobe Fahrlässigkeit und das Verpassen des Wechseltermins.

Kfz-Steuer ist eine eigene Sache

Viele Einsteiger verwechseln Versicherung und Kfz-Steuer. Die Steuer wird vom Zoll erhoben und richtet sich nach Hubraum, Kohlendioxid-Ausstoß und Antriebsart; reine Elektroautos sind für eine begrenzte Zeit befreit. Sie wird bei der Zulassung per Lastschrift vereinbart und ist unabhängig vom gewählten Versicherer.

Die Checkliste zum Abhaken

Unterlagen und Fahrzeugdaten bereit. eVB-Nummer angefordert. Deckungssumme von mindestens 100 Millionen Euro. Fahrerkreis vollständig. Kilometer und Stellplatz realistisch. Schadenfreiheitsklasse geprüft und Übertragungsmöglichkeiten genutzt. Kaskoumfang passend zum Fahrzeugwert. Selbstbeteiligung bezahlbar. Verzicht auf Einrede grober Fahrlässigkeit enthalten. Zusatzbausteine ohne Doppelungen. Werkstattbindung und Telematik bewusst entschieden. Jährliche Zahlweise geprüft. Kündigungstermin im Kalender eingetragen.

Fragen von Leserinnen und Lesern

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Hinweis

Diese Checkliste dient der allgemeinen Information und ist keine Versicherungsberatung. Beiträge in den Beispielen sind Annahmen; maßgeblich sind die Bedingungen der Versicherer.

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